Record: Dobânzile la depozite în lei au ajuns la cel mai redus nivel din istoria post-decembristă

Asculta acest articol

Rata medie a dobânzilor pentru depozitele noi la termen a scăzut pentru prima oară sub pragul de 5% pe an în luna aprilie, cel puţin pentru intervalul pentru care Banca Naţională oferă date.

Rata medie a dobânzilor la depozitele la termen a coborât la 4,64% pe an în aprilie, cel mai scăzut nivel înregistrat în analele disponibile public ale BNR. Totodată, este pentru prima oară când dobânda medie la depozite coboară sub pragul de 5% pe an – a fost de 5,09% în martie.

În acelaşi timp, dobânzile la creditele noi în lei au crescut de la 10,28% în martie la 10,53% în aprilie.

Influenţa cea mai puternică vine din partea dobânzilor oferite şi percepute companiilor. Dobânda la depozitele companiilor a scăzut pe medie la 4,14%, de la 4,73% în martie. Dobânda la credite a crescut de la 9,33% la 9,57% în acelaşi interval.

În schimb, în cazul persoanelor fizice, dobânzile au scăzut atât pentru depozitele la termen, cât şi pentru cele la credite. Media dobânzilor la depozite a scăzut de la 5,53% la 5,36% pe an, iar cea a dobânzilor efective (DAE) la credite pentru locuinţe a scăzut cu 0,8 puncte procentuale la 8,05% şi cea pentru creditele de consum cu 0,2 pp la 15,57%.

Dobânzile la depozitele noi la euro au scăzut de la 2,64% la 2,59%, iar dobânzile la creditele noi au scăzut de la 5,09% la 4,8%.

Rata creditelor neperformante în rândul companiilor este mult mai ridicată decât în cazul populaţiei: 10% vs. peste 20%.

Dobânda de politică monetară se află la nivelul de 5,25% din martie 2012 şi Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a anunţat că urmează un ciclu de reducere a dobânzilor după şedinţa de politică monetară de la începutul lunii mai.

Asta va duce, cel mai probabil, la o scădere suplimentară a dobânzilor la depozite şi, posibil, şi la cele la credite. Inflaţia rămâne, însă, ridicată. În aprilie, rata anuală a inflaţiei era situată la 5,29%, cu mult peste ţinta BNR de 2,5%.

BNR a decis şi să îngusteze coridorul simetric format de ratele dobânzilor facilităţilor permanente în jurul ratei dobânzii de politică monetară la +/- 3 puncte procentuale, de la +/-4 puncte procentuale anterior, pentru a tempera volatilitatea dobânzilor. Astfel, rata dobânzii aferente facilităţii de creditare (Lombard) a coborât la nivelul de 8,25% pe an de la 9,25%, iar rata dobânzii pentru facilitatea de depozit a crescut la 2,25% pe an faţă de 1,25%.

Isărescu a transmis ulterior băncilor să nu scadă dobânzile la depozitele în lei, ci pe cele la credite.

Tot Isărescu a avertizat şi băncile care dau dobânzi mari la euro să renunţe la această politică.